Ипотечные займы в КПК с возможностью погашения средствами материнского капитала

Более 70% выданных материнских сертификатов были реализованы на улучшение жилищных условий, поскольку государственная программа позволяет обрести собственное жилье практически каждой семье. С 2007 года программа постоянно совершенствуется, снижается бюрократическая нагрузка, сроки рассмотрения заявления и расширяется список целевых расходов. Тем не менее остаются некоторые препятствия, из-за которых семья может отложить реализацию права на господдержку, к которым относятся:

• отпуск по уходу за ребенком — содержание семьи ложится полностью на плечи папы и его дохода может просто не хватить на оплату ежемесячных платежей;
• отсутствие средств на первоначальный взнос, не все банковские программы позволяют использовать материнский капитал на эти цели, особенно при покупке жилья на вторичном рынке;
• срок рассмотрения заявки в банке – сначала рассматривается заемщик, в случае одобрения устанавливается лимит, под который выбирают объект, потом согласование объекта и т.д.
• дополнительные расходы на программы страхования жизни и здоровья, предмета ипотеки, а также его оценку;
• невозможно найти компромисс – банк имеет сложную структуру, которая не позволяет провести переговоры с лицом, принимающее решение;
• банк заинтересован в долгосрочных программах – получить одобрение на приобретение жилья стоимостью равной остатку материнского капитала практически невозможно.

Тем временем, с появлением малыша жить на съемной квартире или с родителями становится труднее, решением может стать ипотечный заём в кредитном кооперативе, который, в соответствии с законом, вправе работать с материнским капиталом.

Законно ли оформить заем в кооперативе с участием материнского капитала?

В соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей» средства материнского капитала можно полностью либо частично направить на следующие цели:

• ежемесячные выплаты по рождению, либо усыновлению второго ребенка;
• приобретение, либо строительство жилья;
• образование детей;
• перевести на накопительную часть пенсии мамы;
• услуги или товары для малыша-инвалида.

До трехлетия ребенка средства материнского (семейного) капитала можно направить на погашение ипотечного займа (кредита) оформленного в банках, кредитных потребительских кооперативах, а также АО «ДОМ.РФ». При этом кооператив должен существовать не менее 3 лет и быть членом действующей саморегулируемой организации.

Поскольку деятельность КПК контролируется Центральным Банком России, с целью недопущения злоупотреблений, заем носит целевую направленность и выдается только на покупку, либо строительство жилья. Пенсионный фонд при рассмотрении заявления на распоряжение средствами материнского капитала проверяет объект на пригодность проживания детей. При выявлении нарушений в погашении ипотечного займа будет отказано.

Получение целевого займа под материнский капитал

В отличие от оформления банковской ипотеки, процедура выдачи займа под материнский капитал не растягивается на месяцы. Расчет с продавцом происходит в течение нескольких дней после регистрации перехода права на приобретаемую недвижимость. Чтобы получить заем в кооперативе необходимо предоставить следующие документы:

• справку об остатке средств материнского капитала;
• свидетельства о рождении детей;
• СНИЛС, справки о доходах при наличии;
• ваши паспорта, свидетельство о заключении (расторжении) брака;
• номер банковского счета для перечисления денег;
• документы о праве собственности на жилье от продавца;
• заполнить анкету, заявление и согласие на обработку персональных данных.

При одобрении заявки, менеджеры кредитного кооператива заключают договор ипотечного займа, а также окажут помощь в составлении договора купли – продажи недвижимости. После чего, весь пакет документов передается в Росреестр, либо МФЦ. После перехода права собственности, на Ваш счет перечисляется сумма займа и производится расчёт с продавцом.

Ипотека в банке или заём в кооперативе: как выгоднее распорядиться материнским капиталом

Программа государственной поддержки семей с детьми начала свою работу в 2007 году, тогда размер материнского капитала составлял всего 250 т.р., далее вплоть до 2015 г. размер материнского капитала ежегодно индексировался и в 2015 году составил 453 т.р. Следующие индексация и глобальные изменения произошли только в 2020 году, право на материнский капитал стали получать мамы при рождении (усыновлении) первого ребенка, а размер материнского капитала стал составлять 466,6 т.р., а при рождении второго 616,6 т.р.\

На сегодняшний день размер материнского капитала на первого ребенка составляет 586 946 рублей, а при рождении (усыновлении) второго + 188 681 рублей, т.е. за двоих детей размер господдержки составит 775 628 рубля. На первый взгляд может показаться, что сумма значительно увеличилась, однако если сравнивать со стоимостью квадратных метров в новостройках, справедливо заметим, что динамика не в пользу мер государственной поддержки. Если в 2016 году материнским капиталом можно было оплатить в Ульяновске покупку 12,66 кв.м, то в сентябре 2022 – 5,83 и 8,35 кв.м соответственно. Поэтому нужно подумать, а стоит ли откладывать покупку «на потом» …

Для тех, кто уже решился на приобретении недвижимости и планирует воспользоваться заемными средствами, предлагаем сравнить усредненные условия по ипотечным программам в кооперативах и банках.

Ипотечный кредит с участием материнского капитала в банке	Заем под материнский капитал в КПК
Длительный процесс проверки и оформления. В зависимости от банка, одобренная заявка действует в течение 2-3 месяцев.	При наличии объекта и полного пакета документов денежные средства на покупку можно получить в течение 2-3 рабочих дней
Стоимость жилья должна значительно превышать остаток средств материнского капитала	Можно оформить ипотечный заем на сумму от 100 000 рублей.
Вы не имеете отношения к банку, кроме обязательств по оплате кредита	Становитесь членом КПК, со всеми правами на инициирование и участие в собраниях
Высокие требования к заемщику и уровню доходов, поскольку кредит берется не на один год	Отказы связаны с нарушениями целевого использования средств материнского капитала
Возможны дополнительные расходы на оценку залога, страхование жизни и здоровья заемщика, а также недвижимости	Отсутствие требований по страхованию, но есть обязанность по оплате членских и паевых взносов
Индивидуальный расчет процентной ставки, возможны комиссии за обслуживание счета, перечисления и прочие	Фиксированная ставка и абсолютная прозрачность
Наличие собственных средств для внесения в качестве первоначального взноса	Ипотечные займы выдаются без первоначального взноса

Если подвести итог, то целевой заем в кооперативе больше подходит для тех, у кого нет возможности приобрести жилье, стоимость которого существенно превышает размер остатка материнского капитала, а также тем, кому банки отказывают в предоставлении кредита. Дополнительные расходы в виде паевых и членских взносов соразмерны расходам на оценку и страхование в банках, поэтому не является минусом. В любом случае, в ходе консультации Вам озвучат полную стоимость, которая будет отражена в графике платежей.

Можно ли доверять кредитному потребительскому кооперативу?

Нецелевое использование материнского капитала и получение наличных за него расценивается как мошенничество и предусматривает уголовную ответственность родителей. Поэтому юридические тонкости работы организации, с которой Вы намерены заключить договор ипотечного займа, нужно обязательно выяснить. Тем более, что не все кредитные кооперативы обладают безупречной репутацией, а многие и вовсе откровенно напоминают пирамиду.

Нужно обратить внимание на следующее:

• Длительность работы кооператива. Выдавать займы с участием материнского капитала вправе только организации, существующие не менее 3 лет. Это достаточный срок, чтобы накопить отзывы участников и обрести определенную репутацию – все это вы найдете в сети интернет;
• Прежде чем выдать заём, кредитный кооператив попросит Вас вступить в его ряды. Потому как он является добровольным объединением граждан, то выдавать деньги и заключать договоры он имеет право только с членами кооператива. Размер вступительного взноса в КПК «РЦМ» составляет 400 рублей, размер паевого взноса – 300 рублей;
• Членство в СРО и государственный контроль за деятельностью. По законам Российской Федерации, КПК обязан состоять в СРО и предоставлять отчетность Центробанку. Изучите документы на сайте – и получите достоверную информацию.

Зачастую программы ипотечных займов в КПК воспринимают, как мошенническую схему, позволяющую получить материнский капитал наличными и израсходовать по своему усмотрению. Это заблуждение: Ваша покупка будет отслеживаться и представителями кредитного кооператива, и служащими ПФР. Если же сотрудник убеждает Вас в обратном – в пору уйти и никогда не возвращаться в эту организацию.

5 поводов обратиться в КПК «РЦМ» за займом под материнский капитал

КПК «РЦМ» с 2010 года помогает родителям ускорить процедуру покупки жилья с использованием материнского капитала. За это время мы познакомились с тысячами семей, прониклись их проблемами и точно знаем, в какой ситуации наша программа займа под материнский капитал жизненно необходима.

Обращайтесь к нам, если:

• У Вас нет денег на первоначальный взнос по ипотеке, но оформить кредит нужно быстро – продавец не хочет ждать;
• Вы не можете терпеть целых 3 года и притеснять родителей или снимать квартиру за баснословные для Вашего семейного бюджета деньги;
• Заём с возможностью использования материнского капитала удобен и при выкупе долей у сособственников, которые не планируют проживать совместно с Вами;
• Вам нужно быстро предоставить задаток продавцу;
• Вы желаете использовать полученные деньги на улучшение условий проживания своих малышей.

Остались вопросы? Позвоните нам по телефону 8-800-200-45-01 и мы подробно ознакомим Вас с программой ипотечного займа с возможностью погашения средствами материнского капитала и перспективами сотрудничества.