Материнский капитал через КПК

получить материнский капитал через КПК Полезная информация

Материнский, он же семейный капитал стал популярной и самой ощутимой поддержкой государства для семей с детьми. Программа работает с 2007 года и по сведениям Счетной палаты на 01 января 2021 год, за время действия программы было выдано 10,8 млн сертификатов, 77% из которых уже полностью, либо частично реализованы.

Следует отметить, что до начала 2020 года право на получение сертификата имели семьи, где был рожден (усыновлен) второй ребенок, но уже с 2020 года меры социальной поддержки стали доступны и семьям с одним ребенком.

Средства материнского капитала направляются на улучшение жилищных условий, оплату образовательных услуг, социальной адаптации детей-инвалидов (приобретение товаров и услуг), на ежемесячные выплаты малообеспеченных слоев населения, а также накопительную часть пенсии.

Итоги реализации госпрограммы на 01.01.2021

Улучшение жилищных условий

Как видно из диаграммы, чаще всего, средства материнского капитала направляются на улучшение жилищных условий, согласно статистике более 64% распоряжаются сертификатом с привлечением заемных средств. Маткапитал используют в качестве первоначального взноса, либо на оплату основного долга по ипотечному договору.

Статистика по распоряжениям средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий
Распоряжения средствами МК на улучшение жилищных условий

В первую очередь это обусловлено тем, что с 2009 года у семей появилась возможность воспользоваться материнским капиталом на оплату ипотечного займа, не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет. Вторая и наиболее важная причина кроется в потребности семьи на приобретение своего отдельного жилья, либо на увеличение жилплощади.

Напоминаем, что с 1 февраля 2023 года материнский капитал проиндексирован на 11,9%. Размер выплаты на первого ребенка в 2023 году составит 586 946 рублей, на второго — 775 628 рублей, если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 188 681 рублей, если его оформляла.

Материнским капиталом можно распорядиться как на приобретение готового жилья, так и на строительство. В последнем случае, чтобы получить заем на строительство в кооперативе, у семьи в собственности должен быть земельный участок ИЖС и разрешение на строительство. Также материнский капитал можно использовать на покупку:

  • Квартиры;
  • Доли квартиры, с выкупом до целого;
  • Комнаты;
  • Дома (в том числе загородного и с печным отоплением).

Организации, работающие с материнским капиталом

Чтобы улучшить сервис и снизить количество мошеннический и незаконных схем по обналичиванию средств материнского капитала, государством было принято решение об исключении кредиторов неподконтрольных ЦБ РФ, таким образом, материнский капитал можно направить на погашение ипотечных займов и кредитов, полученных в:

  • банках, имеющих лицензию на осуществление деятельности;
  • кредитных потребительских кооперативах из реестра ЦБ РФ, имеющих членство в действующих саморегулируемых организациях;
  • АО «Дом.РФ».

Данный шаг позволил увеличить эффективность государственной программы, поскольку иные организации завышали процентную ставку по ипотечным займам, что приводило к повышенному риску несвоевременной оплаты и потерю, как правило, единственного заложенного жилья.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – что это?

Если с банками все более или менее понятно, средства массовой информации пестрят рекламой доступных кредитов, а «детскими» банковскими картами приучают пользоваться услугами уже с малолетнего возраста, то про кредитные потребительские кооперативы знают не все.

КПК – некоммерческая организация, учрежденная с целью удовлетворения финансовых потребностей своих членов (пайщиков). Принцип работы кредитного кооператива похож на деятельность банков: есть лица, которые стремятся сохранить (приумножить) свой капитал и размещают средства в кооперативах по договорам личных сбережений, и есть лица, которые нуждаются в заемных средствах и кооператив им их предоставляет.

Существенной разницей между банками и КПК является ограничение круга лиц, которым доступны программы финансовой взаимопомощи. Если в банк за услугой может обратиться любой человек, то кооператив работает лишь со своими членами (пайщиками). При этом принципы общности закреплены законодательно и ограничиваются следующими видами:

  • Территориальный – когда членами кооператива являются физические и/или юридические лица, зарегистрированные (проживающие) на территории определенного субъекта Российской Федерации;
  • Профессиональный – когда членами кооператива являются пайщики и члены их семей, которые работают у одного работодателя, либо в одной группе компаний, и/или обучающихся в одном учебном заведении, и/или входящих в один профессиональный союз, и/или имеют одну специальность. Примером могут послужить кооперативы, которые объединяют работников органов внутренних дел либо медицинских работников или военнослужащих уволенных в запас.
  • Социальный – когда членами кооператива являются пайщики, участвующие в каких-либо общественных объединениях, некоммерческих организациях либо ассоциациях.

По данным опроса, проведенного в мае 2021 года Центральным Банком России, 89% кредитных кооперативов объединяет своих пайщиков по территориальному принципу и обеспечивают доступность финансовых услуг в том числе и отдаленных населенных пунктах, где ограничен доступ к традиционным банковским услугам.

Деятельность кредитных потребительских кооперативов контролируется Банком России, который в пределах своей компетенции в том числе:

  • издает нормативные акты, регулирующие деятельность КПК;
  • ведет государственный реестр;
  • проводит плановые проверки;
  • выносит предписания, обязательные для исполнения, об устранении выявленных нарушений;
  • направляет своих представителей на общее собрание членов КПК.

Таким образом, можно сделать вывод, что деятельность кредитных потребительских кооперативов прозрачна, в некотором роде схожа с деятельностью банков, а также направлена на обеспечение доступности финансовых услуг населению и представителям бизнеса.

Ипотечный заём в КПК с возможностью погашения материнским капиталом

Мы познакомились с теорией, в каких организациях можно оформить ипотеку с участием материнского капитала, что такое КПК, а также узнали о принципах членства в кооперативе, поэтому можно перейти к практическим советам.

Выбор кооператива

Поскольку большинство кооперативов работает по территориальному признаку, выбор нужно начинать с КПК, которые представлены в Вашем регионе.

Стоит отметить, что кооператив должен отвечать следующим объективным требованиям:

  • на рынке не менее 3 лет;
  • внесен в реестр ЦБ РФ;
  • имеет членство в действующей саморегулируемой организации (СРО);
  • имеет официальный сайт с раскрытием информации о деятельности кооператива.

Далее можно перейти к субъективным требованиям, которые больше относятся к уровню сервиса:

  • наличие отделения, либо представительства в Вашем населенном пункте;
  • требования к пайщикам кооператива;
  • возможность удаленного взаимодействия;
  • возможность отказа от платных услуг посредников (кредитных брокеров, риелторов, юристов и т.п.);
  • требования к недвижимости, которое планируется приобрести в ипотеку;
  • размер взносов в фонды кооператива;
  • имеет горячую линию, по которой можно получить бесплатную консультацию;
  • наличие дополнительных бесплатных услуг (подготовка проекта договоров купли-продажи недвижимости, сопровождение в МФЦ и ПФР);
  • наличие положительных отзывов.

Вступление в кооператив и подача заявки

Определившись с выбором кооператива, необходимо написать заявление о вступлении в кооператив, дождаться решения по нему и оплатить вступительные и членские взносы.

После оплаты взносов Вы становитесь полноправным членом кооператива и можете подать заявку на предоставление ипотечного займа, в зависимости от требований кредитора, к заявке прикладываются следующие документы:

  • справка об остатке средств МСК;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • копии паспортов заемщика, супруга/супруги, продавца недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • фотографии объекта.
  • реквизиты для перечисления денежных средств.

Если заявка подается на строительство дома, то необходимо предоставить документы на земельный участок и разрешение на строительство.

Рассмотрение заявки и принятие решения

В процессе рассмотрения заявки, кооператив оценивает не только платежеспособность пайщика, но и юридическую чистоту сделки, поэтому могут быть запрошены дополнительные документы.

Также нередки случаи, когда представители кооператива выезжают по адресу объекта, чтобы удостовериться, что приобретаемое жилье отвечает целевому назначению средств материнского капитала.

Может показаться, что процедура сложная и долгая, на самом деле за счет оптимизации внутренних процессов в кооперативе и полноты представленных документов, заявку могут одобрить в течение дня, т.е. от подачи заявления на вступление в кооператив, до получения решения по заявке, пройдет от 2-х дней.

После получения одобрения заявки, с пайщиком кооператива заключается договор ипотечного займа, в котором будет указан порядок перечисления денежных средств. Стоит обратить внимание, что денежные средства будут перечислены заемщику, который в свою очередь уже самостоятельно будет рассчитываться с продавцом. После подписания договора займа, можно спокойно выходить на сделку.

Регистрация перехода права и расчет с продавцом

С переходом на электронный документооборот регистрация перехода права на недвижимое имущество не превышает 5-ти дней. По результатам регистрации в МФЦ выдадут выписку из ЕГРП, на основании которой кооператив перечислит денежные средства заемщику, который в свою очередь произведет расчет с продавцом.

Одновременно с регистрацией договора купли-продажи, поскольку жилье приобретается за заемные средства, Росреестр наложит обременение на недвижимость «ипотека в силу закона».

 Подача заявления о распоряжении средствами материнского капитала

После того, как произведен расчет, необходимо подать заявление на распоряжение средствами материнского капитала, это можно сделать через личный кабинет на сайте ПФР, после принятия заявления необходимо будет донести документы в пенсионный фонд. Можно также подать документы при личном посещении в МФЦ, либо ПФР, рекомендуем записаться заранее, с собой необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт заявителя и супруга(-и);
  • свидетельство о заключении (расторжении) брака;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка об остатке МСК (если ее нет, то специалисты могут самостоятельно запросить электронную);
  • договор купли-продажи жилья;
  • выписку из ЕГРП;
  • договор займа;
  • справка об остатке задолженности по договору займа;
  • выписку с банковского счета заемщика (чтобы было видно приход денег от кооператива и расход продавцу);
  • платежные поручения (выдает кооператив).

Принятие решения по заявлению и перечисление средств

Со дня приема заявления в течение 10 рабочих дней ПФР выносит решение об удовлетворении, либо отказе в удовлетворении заявления о распоряжении. Данный срок может быть продлен до 20 рабочих дней, если территориальному подразделению ПФР требуется дополнительная проверка. О принятом решение заявитель информируется в течение 1 дня.

В течение 5 рабочих дней после удовлетворения заявления о распоряжении материнским капиталом, ПФР перечисляет средства на расчетный счет кооператива.

Снятие обременения с недвижимости

Если остаток задолженности по договору займа не превышает суммы материнского капитала, то договор будет считаться исполненным и кооператив самостоятельно снимает все обременения.

Если остаток задолженности по договору займа превышает сумму материнского капитала, то денежные средства сначала идут на оплату основного долга и только потом на оплату процентов, после чего вносятся изменения в график платежей и заемщик продолжает оплачивать по графику.

Почему выбирают КПК «РЦМ»

КПК «РЦМ» является кооперативом с многолетней историей, первый заем был выдан в 2010 году, а за все время было выдано около 10000 только ипотечных займов. До введения ограничений, Кооператив имел 45 отделений в Ульяновской, Пензенской, Саратовской, Самарской, Оренбургской, Астраханской областях, а также в Республиках Татарстан, Мордовия, Чувашия и Крым.

После введения государством ограничения до 2 регионов присутствия, КПК «РЦМ» оставил представительства в Ульяновской области и Республике Татарстан. Кроме ипотечных программ, пайщики кооператива могут воспользоваться программами сбережений, займами на потребительские нужды, а также займами на развитие, поддержание бизнеса и предпринимательства.

 Основные преимущества ипотечных программ КПК «РЦМ»:

  • возможность использования материнского капитала до достижения ребенком 3 лет;
  • не требуется оценка недвижимости;
  • не требуется страхование жизни, здоровья и недвижимости;
  • не требуются услуги посредников (риелторов, юристов, кредитных брокеров);
  • наличие справки по форме 2-НДФЛ будет преимуществом;
  • лояльное отношение к пайщикам с любой кредитной историей;
  • наличие бесплатной горячей линии;

Остались вопросы? Звонок Вас ни к чему не обязывает, мы с удовольствием проконсультируем только за то, что дочитали до конца!

КПК "РЦМ"